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近年來逐漸受到矚目的「機器人理財2.0」在於機器人理財的催生,與人工智慧科技應用,重新打造嶄新的創價模式。
根據Bloomberg估計,截至2016年底,美國理財機器人業者之資產管理規模將達到3千億美元,至2020年底,透過理財機器人業者所管理之資產規模則可能攀升到2.2兆美元的規模。也就是說,以目前機器人理財的經營模式估算,未來4年資產管理規模即有7~8倍的成長空間。若當前平台逐步演化為理財機器人2.0版時,未來成長曲線將不僅是線性成長,可能是爆發式的幾何成長,而業者與客戶共同創造機器人理財的價值,亦將重塑資產管理領域生態。
元大投信ETF產品經理周芯瑋表示,若客戶與機器人理財提供者互動當中的某段關鍵元素,如客戶行為、身分、地點、心理狀態數位化了,新的服務模式就可能出現,讓資產管理市場重組。舉例來說,過往客戶投資指數股票型基金(ETF)時,券商只能透過客戶的交易資料了解其買賣標的、數量、價格、損益,但無法進一步了解客戶的投資期待、需求、甚至情緒,且亦無法追蹤其他有價值的回饋行為。
但機器人理財2.0在現有框架下,加入社群、互動、互惠、意見、心理等多面向平台網絡,就可以開始追蹤會員客戶的行為,推薦其可能需要的ETF或投資組合建議,或是投資某檔ETF的客戶也另外投資了什麼標的,又或是目前眾多客戶都在關注哪幾檔ETF等。又如心理狀態數位化,可以了解客戶期待的、擔憂的、甚至欠缺的,機器人理財平台便可以快速了解客戶的投資缺口,進而提早提出投資組合建議。<摘錄工商>
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